Khoản giá trị được chuyển từ chủ thể này sang chủ thể khác trong quan hệ cho vay được gọi là vốn vay. Vậy vốn vay bao gồm những gì? Đặc điểm ra sao? Có những loại nào? Tìm hiểu ngay sau đây!

Vốn vay là gì?

Vốn vay bao gồm tiền được vay và sử dụng để đầu tư. Nó khác với vốn sở hữu, được sở hữu bởi công ty và các cổ đông. Vốn vay có thể được sử dụng để tăng lợi nhuận nhưng nó cũng có thể dẫn đến việc mất tiền của người cho vay.

Đặc điểm của vốn vay

• Vốn là giá trị toàn bộ tài sản hữu hình (nhà xưởng, máy móc thiết bị…), tài sản vô hình (sáng chế, phát minh, nhãn hiệu thương mại…);

• Thuật ngữ “vốn vay” được sử dụng để phân biệt vốn có “nhờ nợ” với vốn có nhờ “vốn chủ sở hữu”;

• Vốn vay được cấu thành từ nhiên phương thức khác nhau như ở dạng cho vay, thẻ tín dụng, thỏa thuận thấu chi và phát hành nợ, chẳng hạn như trái phiếu; và đồng thời người vay phải trả lãi suất như chi phí vay;

• Vốn vay luôn đòi hỏi phải được sử dụng sao cho có hiệu quả, tránh lãng phí thất thoát được đặt lên cao;

• Thông thường, nợ được bảo đảm bằng tài sản thế chấp;

• Vốn vay cũng có thể là một hình thức gỡ nợ, và trong trường hợp đó, nó không được bảo đảm bằng tài sản.

Các loại hình vay vốn kinh doanh

Vay vốn hạn mức

Người đi vay sẽ phải cam kết hoàn trả lại tiền vay kèm lãi suất trong khoảng thời gian nhất định. Khoản vay vốn này sẽ hỗ trợ khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có và nguồn vốn lưu động, giúp doanh nghiệp thực hiện các hoạt động kinh doanh như ký quỹ đại lý, lập hợp đồng thương mại, xoay trả nợ gốc, mua hàng hóa,...

Thời hạn vay vốn kinh doanh hạn mức sẽ dao động từ 12 đến 24 tháng. Mức vốn này sẽ được hoàn trả theo thời điểm cụ thể với mức lãi suất tương ứng như cam kết ban đầu. Hình thức vay vốn hạn mức thuận lợi cho các cá nhân, cơ sở kinh doanh chứng minh được hoạt động kinh doanh và có nguồn thu ổn định.

Vay vốn món

Đây là hình thức vay vốn được cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Hình thức này hỗ trợ người vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn quan trọng; giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền lớn để: Nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất,…

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ tối đa 12 tháng. Số tiền này sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. Hoặc thanh toán lãi suất vào cuối kỳ hạn quy ước ban đầu.

Hình thức vay vốn món bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay kéo dài lên tới nhiều năm. Hình thức trả lãi suất kèm tiền gốc cũng theo quý, tháng hoặc theo 2 quý/lần.

Tài sản thế chấp

• Nếu người vay vốn kinh doanh cung cấp tài sản thế chấp là nhà đất thì cần phải có sổ đỏ, sổ hồng đứng tên mình. Ngoài ra, đối với nội thành, tài sản đất cần phải có mặt tiền 2m; còn đối với ngoại thành, tài sản đất phải có mặt tiền đạt 3m.; và tổng diện tích tài sản đất tối thiểu 20m2.

• Nếu tài sản ở dạng căn hộ thì sổ đỏ hoặc sổ hồng có diện tích tối thiểu 30m2 đối với vùng nội thành; và tối thiểu 50m2 đối với vùng ngoại thành.

• Nếu tài sản thế chấp là đất hỗn hợp thì cần chứng minh được thời gian sử dụng tối thiểu 10 năm. Đồng thời đường đi vào khu đất phải rộng từ 3m trở lên.

Ưu điểm và nhược điểm của vốn vay

Ưu điểm

• Lãi suất cố định được thỏa thuận trong hợp đồng giúp cho cá nhân, doanh nghiệp có được kế hoạch tài chính ổn định.

• Chi phí trả lãi vay được tính trừ vào lợi nhuận trước khi tính thuế, làm tăng giá trị của doanh nghiệp (lá chắn thuế).

• Chủ nợ chỉ có quyền nhận lãi định kỳ và vốn khi đến hạn nhưng không có quyền tham gia kiểm soát công ty.

• Chủ nợ không được hưởng khoản chia lợi nhuận của công ty.

Nhược điểm

• Làm tăng hệ số nợ, khả năng huy động vốn trong tương lai bị giới hạn.

• Phải chịu nhiều trách nhiệm về các khoản nợ. Thông thường chủ doanh nghiệp phải thế chấp tài sản doanh nghiệp hoặc tài sản riêng cho các khoản vay.

• Trong trường hợp doanh nghiệp không có khả năng thanh toán khoản vay thì coi như bị mất toàn bộ tài sản riêng đã thế chấp.

• Huy động vốn vay càng nhiều thì càng làm tăng gánh nặng tài chính - gánh nặng trả lãi và trả gốc khi đến hạn. Ngoài ra mức tín nhiệm của doanh nghiệp sẽ bị ảnh hưởng và sẽ gặp khó khăn trong những lần vay vốn trong tương lai.

Hồ sơ vay vốn cần những giấy tờ gì ?

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án kinh doanh và tự khai nguồn thu nhập – chi phí từ hoạt động sản xuất kinh doanh;

• Giấy tờ nhân thân (CMND, hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân…);

• Hồ sơ Pháp lý (Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế…);

• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (sổ theo dõi doanh thu/công nợ, báo cáo tài chính, tờ khai thuế giá trị gia tăng, hợp đồng cho thuê nhà/xe);

• Tài liệu thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay (hợp đồng đầu vào/đầu ra, hóa đơn mua/bán hàng, các chứng từ khác…);

• Giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo;

• Các giấy tờ khác có liên quan.

Và trên đây là những thông tin về vốn vay, hy vọng bài viết này mang lại cho các bạn những thông tin bổ ích. Chúc mọi người may mắn.