Vay thế chấp sổ đỏ 2023 - Hạn mức, lãi suất bao nhiêu?

Vay thế chấp là một trong những dịch vụ vay được nhiều người sử dụng, cả ngân hàng và các tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Và hiện nay vay thế chấp sổ đỏ chính là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất. Nào hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này như thế nào nhé!

Tổng quan về hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Cụ thể, đây là việc vay vốn bằng cách dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo; và trong quảng thời gian vay, ngân hàng sẽ cất giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay  không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của để thanh lý và trả nợ.

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng

Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ

Có rất nhiều hình thức vay thế chấp khác, tuy nhiên rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vậy lý do đến từ đâu, hình thức vay này có những ưu điểm gì?

Hạn mức cao

Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.

Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng

Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ cần thiết theo quy định là đã có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Bên cạnh đó, nếu có thắc mắc thì có thể được nhân viên tư vấn hỗ trợ một cách nhanh chóng.

Lãi suất cực kỳ tương đối tốt

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng quyết định khách hàng có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng. Và sự thật là hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ khá là thấp so với các hình thức vay vốn khác. Điều này là một trong những lý do chính giúp cho hình thức này phổ biến đến như vậy.

Và đồng thời ngân hàng đa dạng với 3 loại lãi suất khác nhau:

• Lãi suất cố định: là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn, là cố định và không có sự biến động.

• Lãi suất thả nổi (hay lãi suất thay đổi, lãi suất biến động): Đây là loại bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định/thay đổi.

• Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã quy định trước, sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.

Đa dạng phương thức trả nợ

Khách hàng có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất và thời gian khác nhau để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau (tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính).

Thẩm định linh hoạt

Đối với những trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ

Vì là một hình thức vay thế chấp nên vay thế chấp sổ đỏ cũng sẽ được tính lãi suất. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng cho người dân vay với hình thức này, cụ thể: Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,... mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng cũng như lãi suất khác nhau, chúng ta cùng xem sơ qua lãi suất của các ngân hàng như thế nào nhé:

• Agribank: 7,5%/năm;

• Vietcombank: 7,7%/năm;

• Vietinbank: 7,8%/năm;

• Sacombank: 7,49%/năm.

(*Lưu ý: con số chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng giai đoạn.)

Xem lãi suất mới nhất tại...

LÃI SUẤT NGÂN HÀNG

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ khác nhau. Nhưng nhìn chung, các ngân hàng sẽ đòi hỏi người vay đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây để có thể thực hiện vay vốn:

• Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động (20 – 65 tuổi) và đảm bảo có thu nhập ổn định hàng tháng;

• Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không bị mắc vào nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào; (Nếu chẳng may bị vướng vào nợ xấu trong lần vay vốn trước thì có thể tham khảo cách xóa nợ xấu CIC của Taichinhnhanh24h nhé!);

• Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất;

• Đòi hỏi người vay phải có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp;

Còn đối với các tổ chức tín dụng, điều kiện có phần dễ dàng hơn. Những khách hàng có hồ sơ xấu như: có nợ xấu, quá độ tuổi vay,…vẫn có thể được hỗ trợ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.

Xem chi tiết các điều kiện đó tại đây: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?

Vay thế chấp sổ đỏ cần những giấy tờ gì?

Để vay vốn ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay phải chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng. Sau đây là một vài thông tin cơ bản cần phải chuẩn bị:

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng;

• Giấy tờ pháp lý:

  • Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước của công dân vẫn còn trong thời hạn sử dụng (không quá 15 năm kể từ ngày cấp);

  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tạm vắng do chính quyền địa phương cấp (trong trường hợp địa chỉ đang sinh sống không phải là nơi đăng ký sổ hộ khẩu);

  • Giấy xác nhận đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú;

  • Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng để ngân hàng có căn cứ xác minh cho vay vốn;

Bài viết liên quan: Nhà chưa có sổ đỏ có vay thế chấp ngân hàng được không?

• Giấy tờ chứng minh thu nhập:

  • Đối với khách hàng là cá nhân cần có bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng liên tiếp gần đây nhất. Đối với nhân viên kinh doanh thì cần tới 6 tháng.

  • Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần có giấy tờ chứng minh lợi nhuận:giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào, hợp đồng kinh tế.

• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Vay thế chấp sổ đỏ cần thủ tục gì?

Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, người vay cần thực hiện một số thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cơ bản như:

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ;

• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú;

• CMND/hộ chiếu;

• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng;

• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc);

• Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.

Sau đây là quy trình thực hiện vay vốn thế chấp sổ đỏ:

Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.

Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.

Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

Bước 4: Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.

Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.

Vay thế chấp sổ đỏ tại Taichinhnhanh24h

Taichinhnhanh24h hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ tại tất cả các ngân hàng uy tín hành đầu: Vietcombank, Techcombank, HSBC, ACB, VPBank, BIDV, Agribank, Đông Á Bank, TPBank,..

• 100% Vay thế chấp thành công

• Xử lý xét duyệt hồ sơ trong 1 TIẾNG

• Chấp nhận hồ sơ khó, hồ sơ NỢ XẤU

• Định giá tài sản giá trị cao

• Hạn mức vay 20 TỶ

• Cam kết lãi suất thấp nhất hệ thống

• Không cần chứng minh thu nhập

• Không cần chứng minh phương án vay

• Không phạt khi trả nợ trước hạn

NHẬN TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Trên đây là thông tin chi tiết và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi luôn mong muốn đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho người đọc để có thể vay vốn một thuận lợi nhất. Chúng tôi sẽ quay lại với những bài viết chất lượng khác trong tương lai, hãy đón xem nhé!