Vay thế chấp sổ tiết kiệm: Điều kiện, Hồ sơ, Lãi suất?

Mở sổ tiết kiệm là một trong những hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả nhất được nhiều người sử dụng hiện nay. Sổ tiết kiệm không những giúp chủ sổ tiết kiệm được hưởng lợi từ mức lãi suất của ngân hàng mà còn có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay thế chấp. Vậy vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Điều kiện, hồ sơ, lãi suất ra sao? Cùng tìm hiểu chi tiết ngay!

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Là một trong những hình thế vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Vay mua xe, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng...

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm

• Đồng tiền cho vay: VNĐ

• Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)

• Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức

• Thời hạn cho vay:

  • Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.

  • Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.

• Phương thức trả nợ:

  • Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.

  • Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.

• Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.

• Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.

• Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Lợi ích của hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm

• Bảo toàn được lãi suất ưu đãi sổ tiết kiệm: có nghĩa là số tiền bạn gửi tiết kiệm vẫn phát sinh lãi suất tiết kiệm trong suốt thời gian thế chấp và số tiền trong sổ tiết kiệm cùng lãi suất này vẫn thuộc về người đi vay.

• Sổ tiết kiệm là loại tài sản dễ xác thực và tỷ lệ thanh khoản cao do đó khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm sẽ được giải ngân nhanh chóng và linh hoạt hình thức rút tiền.

• Trong trường hợp người vay muốn rút tiền ra trước thời hạn tất toán thì sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Thay vào đó, họ có thể vay bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm trong thời gian chờ tất toán, lãi suất vay có thể cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng bù trừ với phần lãi của sổ tiết kiệm cuối kỳ thì vẫn lợi hơn.

Nghe có vẻ ngon thật đấy nhưng trước khi trả lời câu hỏi “có nên vay thế chấp sổ tiết kiệm hay không?” thì chúng ta cùng điểm qua một số rủi ro có thẻ gặp phải của hình thức vay vốn này nhé!

Một số rủi ro khi vay thế chấp sổ tiết kiệm

• Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).

• Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).

• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).

• Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).

• Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ...).

• Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).

Do vậy có thể thấy là chỉ nên lựa chọn hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm nếu chỉ vay trong một khoảng ngắn hạn và cân đối mức lãi suất tiết kiệm nên cao hơn mức lãi suất vay vốn.

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm rời vào khoảng 7,5%/năm đến 8%/năm. Một số ngân hàng hỗ trợ vay với hạn mức 100%:

• BIDV

• Vietcombank

• Techcombank

• Agribank

• Vietinbank

• Sacombank

• SCB…

*Lưu ý thông tin chỉ đúng tại một số thời điểm

Điều kiện khi thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng khác nhau, tuy nhiên vẫn sẽ có một số những điều kiện cơ bản sau đây:

• Trong tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm còn có số dư tiền gửi. Đơn vị tiền gửi có thể được tính bằng VND, USD hoặc EURO;

• Tài khoản hoặc sổ tiết kiệm được đăng ký mở tại ngân hàng có giấy phép kinh doanh, hoạt động hợp pháp;

• Khách hàng là công dân của nước Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam;

• Sổ tiết kiệm dùng cầm cố có quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng;

• Ngoài ra phải cung cấp thêm một số giấy tờ liên quan khi ngân hàng yêu cầu.

Hồ sơ để vay thế chấp sổ tiết kiệm

• Văn bản yêu cầu theo mẫu ngân hàng để vay thế chấp sổ tiết kiệm;

• Giấy tờ tùy thân;

• Giấy tờ, hồ sơ liên quan đến sở hữu sổ tiết kiệm;

• Những hồ sơ khác khi được ngân hàng yêu cầu;

• Mục đích vay vốn theo sổ tiết kiệm và phương án thanh toán khoản vay.

Và trên đây là một số thông tin về hình thức thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền, hy vọng những thông tin này có thể cung cấp cho bạn những kiến thức bổ ích và thú vị.