Thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng, có được không?

Khi cần gấp khoản tiền lớn, nhiều người có mong muốn thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng. Vậy làm thế nào để thực hiện được giao dịch này?

Một sổ đỏ có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng được không?

Quy định pháp luật về vấn đề một sổ đỏ thế chấp tại nhiều ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp tài sản phổ biến hiện nay và được nhiều người quan tâm. Đây được hiểu là hình thức sử dụng sổ đỏ nhà, đất làm tài sản đảm bảo; sổ này sẽ được ngân hàng giữ trong suốt quá trình vay. Thông thường, giá trị khoản vay bằng khoảng 70-80% giá trị bất động sản. Để thu hồi nợ trong trường hợp bạn không có khả năng trả nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ thanh lý nhà, đất của bạn.

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng diễn ra như thế nào?

Cụ thể, Điều 324, Bộ luật Dân sự năm 2015, quy định về vấn đề một sổ đỏ có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng:

Một tài sản có thể bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.

Trường hợp một tài sản thực hiện nhiều nghĩa vụ, thì bên bảo đảm phải thông báo cho bên nhận bảo đảm biết về việc tài sản đang được dùng để thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản.

Trong trường hợp phải xử lý tài sản để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác đều được coi là đến hạn; tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý tài sản.

Nếu các bên muốn tiếp tục thực hiện nghĩa vụ chưa đến hạn thì có thể thỏa thuận về việc bên bảo đảm sử dụng tài sản khác để đảm bảo việc thực hiện những nghĩa vụ chưa tới hạn.

Tham khảo: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất?

3 điều kiện để thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng

Theo Điều 296 Bộ luật Dân sự mới nhất, một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện cho nhiều nghĩa vụ nếu thỏa mãn các điều kiện:

1- Tại thời điểm thế chấp, giá trị bất động sản lớn hơn tổng số tiền vay tại các ngân hàng.

2- Tình trạng tài sản đang thế chấp cần được bên thế chấp thông báo cho ngân hàng nhận thế chấp tiếp theo.

Ví dụ, bạn thế chấp sổ đỏ ngôi nhà của mình tại ngân hàng X để vay vốn kinh doanh. Hiện bạn sắp hết vốn nên muốn sử dụng sổ đỏ thế chấp tại ngân hàng Y.

Trong trường này, bạn cần thông báo với ngân hàng Y về tình trạng căn nhà của mình đã thế chấp tại ngân hàng X.

Sau đó, để xác minh thông tin, ngân hàng Y sẽ liên hệ với ngân hàng X rồi mới xem xét, quyết định việc nhận hay không nhận thế chấp sổ đỏ.

3- Khi thực hiện thế chấp sổ đỏ với ngân hàng cần phải được lập thành văn bản.

Khi lập văn bản thế chấp sổ đỏ nhà đất, bạn cần thỏa thuận rõ ràng về việc xử lý tài sản trong trường hợp phát hiện vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Bên nhận thế chấp có thể bán đấu giá tài sản đảm bảo nếu không có thỏa thuận trước đó.

Như vậy, bạn có thể thế chấp một sổ đỏ tại nhiều ngân hàng, nếu đáp ứng đầy đủ 3 yêu cầu trên.

Xem thêm: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?

Một số lưu ý khi thực hiện giao dịch thế chấp “giấy đỏ” tại nhiều ngân hàng

1. Trong giao dịch sổ đỏ được thế chấp ở nhiều ngân hàng, bên thế chấp phải thông báo cho ngân hàng nhận thế chấp sau biết về việc giấy đỏ của mình đang được dùng để thế chấp tại một ngân hàng khác;

2. Mỗi lần thế chấp phải được lập thành văn bản có công chứng, chứng thực theo quy định pháp luật hiện hành;

3. Giao dịch thế chấp giấy đỏ thuộc trường hợp phải đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định. Việc này vừa có ý nghĩa là điều kiện để giao dịch thế chấp có hiệu lực, vừa có ý nghĩa xác lập hiệu lực đối kháng với bên thứ ba.

4. Trường hợp phải xử lý sổ đỏ để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn tại một ngân hàng thì các nghĩa vụ khác tại các ngân hàng còn lại tuy chưa đến hạn đều được coi là đến hạn và tất cả các ngân hàng nhận thế chấp đều được tham gia xử lý tài sản.

Ngân hàng nào đã thông báo về việc xử lý tài sản có trách nhiệm xử lý tài sản, nếu giữa các ngân hàng không có thỏa thuận khác.

Trường hợp các ngân hàng muốn tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn thì có thể thỏa thuận về việc yêu cầu người thế chấp dùng tài sản khác để xác lập một quan hệ thế chấp thay thế đảm bảo việc thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn.