Nên làm thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Ngày nay, thẻ tín dụng được xem là một trong những công cụ thanh toán vô cùng hữu ích và tiện lợi được nhiều người lựa chọn sử dụng. Chính vì thế mà việc “nên làm thẻ tín dụng tại ngân hàng nào?” để có thể được hưởng tối đa những ưu đãi, tiện ích khi sử dụng thẻ, cũng là câu hỏi được nhiều người quan tâm nhất lúc này. Và để giải đáp cho thắc mắc trên, trong bài viết sau đây Taichinhnhanh24h xin chia sẻ đến bạn những tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất mà bạn có thể tham khảo.

Những tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng

Tiêu chí 1: Lựa chọn ngân hàng uy tín

Nhằm tránh rủi ro khi sử dụng các gói sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng, bạn nên ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có quy mô, danh tiếng uy tín, lâu đời cũng như có mạng lưới hệ thống ít biến động để có thể làm thẻ tín dụng một cách an toàn và nhanh chóng.

Tiêu chí 2: Lãi suất và hạn mức thẻ tín dụng

Có thể nói, lãi suất và hạn mức thẻ tín dụng là 2 yếu tố quan trọng mà bạn cần phải tìm hiểu kỹ trước khi quyết định chọn ngân hàng nào để làm thẻ tín dụng. Trong đó, hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ sử dụng và lãi suất là khoản phí mà chủ thẻ phải trả khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc khi thanh toán trễ. Do đó, khi chọn ngân hàng để làm thẻ tín dụng, bạn nên lựa chọn ngân hàng có hạn mức tín dụng cao để có thể đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm của bản thân cũng như có mức lãi suất thấp để không phải chi trả quá nhiều các chi phí do thanh toán chậm trễ.

Tiêu chí 3: Phí thường niên

Phí thường niên cũng là một trong những tiêu chí quan trọng không kém khi lựa chọn ngân hàng làm thẻ tín dụng. Với phí thường niên thẻ tín dụng là chi phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp cho ngân hàng để duy trì hoạt động của thẻ. Chính vì vậy mà việc chọn ngân hàng có mức phí thường niên hợp lý sẽ giúp bạn có thể tiết kiệm được một số chi phí nhất định cho bản thân.

Tiêu chí 4: Các chương trình khuyến mãi, ưu đãi hiện tại

Hiện nay, các ngân hàng luôn đề ra nhiều chương trình khuyến mãi, hoàn tiền hoặc tích lũy điểm thưởng vô cùng hấp dẫn khi khách hàng mở và sử dụng thẻ tín dụng. Cụ thể, khách hàng có thể được miễn phí thường niên, miễn phí đăng ký trả góp 0% hay miễn phí khi mở thẻ,..và các ưu đãi này sẽ mang đến những khoản ” lợi ích “ không hề nhỏ cho chủ thẻ. Vì vậy, khi chọn ngân hàng mở thẻ, bạn cần xem xét những đặc quyền, ưu đãi mà bản thân sẽ nhận được ngay sau đó nhé.

Tiêu chí 5: Có tính bảo mật cao

Vì có độ phổ biến cũng như dễ dàng khi thanh toán nên thẻ tín dụng rất dễ bị người khác lấy cắp thông tin. Do đó, bạn nên chọn một ngân hàng có hệ thống bảo mật thông tin của khách hàng tốt để có thể an tâm khi sử dụng thẻ tín dụng tại đây. Tuy nhiên, bạn cũng đừng quên phải có trách nhiệm bảo vệ  những thông tin trên thẻ của mình nữa nha!

Và sau khi đã nắm bắt hết các tiêu chí cần thiết trên thì sau đây chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn nên làm thẻ tín dụng ở ngân hàng nào nhé!

Xem thêm: Làm thẻ tín dụng: cần những gì? Mất bao lâu? Phí bao nhiêu?

Top 10 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất

1- Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank hiện nay có các dòng thẻ chính liên kết với các tập đoàn phát hành thẻ hàng đầu là Visa, Mastercard, American Express và JCB. Mỗi dòng thẻ lại được chia thành từng hạng khác nhau, với hạn mức linh hoạt đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.

Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của sản phẩm thẻ tín dụng Vietcombank:

• Hạn mức của thẻ: Linh hoạt tùy từng loại thẻ và hạng thẻ, dao động từ 70 triệu đồng - 300 triệu đồng

• Phí thường niên: Dao động từ 100.000 - 3.000.000 đồng/thẻ/năm.

• Lãi suất thẻ tín dụng: Dao động từ 15% - 18%/năm

• Các loại thẻ có nhiều ưu đãi được cập nhật quanh năm, đem đến nhiều lợi ích cho khách hàng trong các lĩnh vực ngân hàng, hàng không, bảo hiểm, du lịch và giải trí.

2- Ngân hàng BIDV

BIDV cũng liên kết với các công ty phát hành thẻ uy tín như Visa và Mastercard. Ở mỗi loại thẻ lại được chia thành từng hạng, phù hợp với điều kiện của khách hàng.

Mỗi một sản phẩm thẻ tín dụng lại có những đặc điểm, ưu đãi nhất định, cụ thể:

• Hạn mức tín dụng: Từ 10 triệu đồng đến 300 triệu đồng

• Phí thường niên: 100.000 - 1.000.000 đồng/thẻ/năm

• Lãi suất: 10,5% - 18%/năm

• Điều kiện về thu nhập tối thiểu: 4 triệu đồng/tháng (có thể thay đổi tùy vào từng hạng thẻ).

3- Ngân hàng HSBC

HSBC liên kết với Visa cho ra đời các sản phẩm thẻ bao gồm 3 hạng thẻ là thẻ hạng chuẩn, thẻ cash back và thẻ bạch kim. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của các sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC:

• Hạn mức tín dụng: Tùy vào từng hạng thẻ, có thể lên đến 1 tỷ đồng.

• Phí thường niên: Miễn phí thường niên trọn đời.

• Lãi suất: 33%/năm.

• Điều kiện về mức lương tối thiểu: từ 9 triệu đồng/tháng trở lên với người Việt Nam và từ 36 triệu đồng/tháng đối với người nước ngoài.

Có thể bạn quan tâm: Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

4- Ngân hàng VPbank

VPBank là một ngân hàng trẻ có nhiều thành tựu, đem lại các dịch vụ tốt và những lợi ích cho khách hàng. Hai sản phẩm thẻ tín dụng nổi bật của VPBank là thẻ Mastercard và thẻ Visa với nhiều hạng thẻ khác nhau, phù hợp với từng phân khúc khách hàng.

• Hạn mức thẻ tín dụng: Tối đa có thể lên đến 1 tỷ đồng.

• Phí thường niên: Dao động từ 150.000 - 1.200.000 đồng/thẻ/năm.

• Lãi suất thẻ tín dụng: Từ 20% - 32%/năm.

• Điều kiện về thu nhập tối thiểu: Từ 8 triệu đồng/tháng trở lên

5- Ngân hàng Citibank

Thẻ tín dụng Citibank nổi tiếng với những ưu đãi về dịch vụ mua sắm, ăn uống chiết khấu tốt... với số tiền quy đổi được tự động tích lũy suốt năm, ưu đãi khi mua sắm, ăn uống và du lịch lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất đến 900 triệu.

• Hạn mức thẻ tín dụng: Tối đa có thể lên đến 900 triệu đồng.

• Phí thường niên: từ 400.000 - 2.700.000 đồng/thẻ/năm.

• Lãi suất: 33%/năm.

Bên cạnh đó, Citibank có chương trình hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600.000.000 vnđ.

Đặc biệt, thẻ tín dụng Citi Cash Back giúp Hoàn Tiền Mặt tốt nhất thị trường hiện nay, lên đến 5% chi tiêu, có thể hoàn tiền đến 7.200.000 VNĐ mỗi năm và tiền hoàn lại không bao giờ hết hạn.

6- Ngân hàng Standard Chartered

Standard Chartered là ngân hàng với bề dày lịch sử, hoạt động tín dụng ổn định và sôi động tại một trọng những thị trường tài chính lớn nhất thế giới. Hiện nay, Standard Chartered có 3 loại thẻ rất được yêu thích cùng hàng loạt chương trình ưu đãi, hoàn tiền lớn khi dùng thẻ:

• Thẻ tín dụng Priority WorldMiles

• Thẻ tín dụng WorldMiles

• Thẻ tín dụng Platinum CashBack

Một số đặc điểm của thẻ tín dụng Standard Chartered có thể kể đến là:

• Hạn mức tín dụng: Phù hợp với thu nhập của khách hàng.

• Phí thường niên: 700.000 - 2.000.000 đồng/thẻ/năm (áp dụng từ năm thứ 2 trở đi, năm thứ nhất phí thường niên từ 100.000 - 1.500.000 đồng/thẻ/năm).

• Lãi suất: 29,4% - 32,84%/năm (tùy vào từng loại thẻ).

7- Ngân hàng VIB

Thẻ tín dụng VIB cho khách hàng nhiều ưu đãi trong cả năm từ các đối tác dịch vụ ăn uống, du lịch, spa, mua sắm... Khách hàng được tạo điều kiện thanh toán dễ dàng với hơn 33 triệu điểm chấp nhận thẻ và rút tiền tại hơn 1,9 triệu cây ATM trên toàn cầu.

Tùy vào từng hạng thẻ và loại thẻ mà các ưu đãi mà khách hàng có thể nhận được là khác nhau, dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng VIB.

• Hạn mức tối đa có thể lên đến: 2 tỷ đồng.

• Phí thường niên: Dao động trong khoảng từ 499.000 - 1.299.000 đồng/thẻ/năm.

Lãi suất:

• Đối với các giao dịch mua sắm: 2,96%/tháng 03 kỳ sao kê đầu tiên kể từ ngày phát hành thẻ và từ 2,29% - 3,29% đối với các tháng tiếp theo.

• Đối với các giao dịch rút tiền: 1,58% - 2,17%/tháng.

• Điều kiện tối thiểu về thu nhập: Từ 7 triệu đồng/tháng trở lên.

8- Ngân hàng Sacombank

Với thẻ tín dụng nội địa Sacombank, khách hàng chỉ cần có mức thu nhập bình quân từ 3.000.000 - 5.000.000 vnđ là có thể làm được. Khi dùng thẻ tín dụng Sacombank, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi về trải nghiệm dịch vụ sân golf, khách sạn 5 sao, thời trang cao cấp,... trên toàn thế giới. Những loại thẻ tín dụng Sacombank phổ biến:

• Sacombank Family

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank MasterCard

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa

• Thẻ tín dụng quốc tế Sacombank JCB Car Card

Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum với hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 vnđ/năm.

Nhìn chung thẻ tín dụng Sacombank có các đặc điểm như sau:

• Hạn mức tối đa: Có thể lên đến 500 triệu đồng.

• Phí thường niên: Dao động từ 200.000 - 19.999.000 đồng/thẻ/năm

• Lãi suất: 1,25% - 2,77%/tháng

• Điều kiện tối thiểu về thu nhập: từ 3 - 5 triệu đồng trở lên.

Liên quan: Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

9- Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, với thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn có thể mở thẻ tín dụng tại Vietinbank. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến của Vietinbank là:

• Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking

• Thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature

• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Cremium Visa

• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank JCB

• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank MasterCard

• Thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank Mastercard Platinum Cashback

• Thẻ tín dụng quốc tế VietinBank Visa Platinum

Một số đặc điểm của thẻ tín dụng VietinBank là:

• Hạn mức thẻ: Cấp linh hoạt, phù hợp với điều kiện của khách hàng.

• Phí thường niên: từ 100.000 - 4.999.000 đồng/thẻ/năm, tùy từng loại thẻ và hạng thẻ

• Lãi suất: Chỉ từ 18,5%/năm

10- Ngân hàng TPbank

TPBank là ngân hàng trẻ năng động và đầy tiềm năng, hiện nay, TPBank đang cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng với những ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,...

Một số thẻ tín dụng tiêu biểu của TPBank bao gồm:

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank World MasterCard Golf Privé

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank World MasterCard Club Privé

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Platinum

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Gold

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Classic

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA FreeGo

• Thẻ tín dụng quốc tế TPBank VISA Signature

Một ngân hàng làm được mấy thẻ tín dụng cho mỗi cá nhân?

Mặc dù pháp luật hiện nay vẫn chưa quy định về việc mỗi cá nhân có thể mở bao nhiêu thẻ tín dụng, tuy nhiên bạn chỉ nên mở tối đa 2 - 5 thẻ tín dụng tại 1 ngân hàng hoặc 2 ngân hàng trở lên để có thể kiểm soát được chi tiêu của bản thân cũng như hạn chế các rủi ro phải mang nợ tín dụng xấu.

Liên quan: Có nên làm thẻ tín dụng ? Một người làm được bao nhiêu cái?

Dịch vụ làm thẻ tín dụng tại Taichinhnhanh24h

Taichinhnhanh24h chuyên cung cấp dịch vụ làm thẻ tín dụng full 1.5 tỷ chỉ với CCCD. Ngoài ra:

• Khách hàng được hỗ trợ mọi thủ tục đến khi ra thẻ
• Làm thẻ nhanh chóng chỉ trong 4 ngày làm việc.

NHẬN TƯ VẤN MIỄN PHÍ

Trên đây là tất cả những thông tin cần thiết để trả lời cho câu hỏi “nên làm thẻ tín dụng ở ngân hàng nào?” mà Taichinhnhanh24h chia sẻ đến bạn. Hy vọng bài viết trên sẽ hữu ích cho bạn. Và để biết thêm thông tin chi tiết vui lòng liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ ngay nhé!