Vay mua bất động sản - Phương thức giải ngân như thế nào?

Vay mua bất động sản hay còn có cái tên khác là vay mua nhà đất. Đây là gói vay được nhiều người sử dụng với nhiều mục đích như kinh doanh bất động sản - nhà đất hay tìm cho mình nơi “an cư lạc nghiệp”. Cụ thể như thế nào thì hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu nhé!

Vay mua bất động sản là gì?

Vay mua bất động sản là hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà ở, đất nền, căn hộ chung cư có thế chấp tài sản là chính bất động sản sắp mua hoặc bất động sản đã thuộc sở hữu khác có giá trị lớn hơn số tiền muốn vay.

Đặc điểm sản phẩm

• Đối tượng khách hàng của gói sản phẩm vay này có thể cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp;

• Cho vay mua nhà đất, căn hộ chung cư định thế chấp bằng chính tài sản hình thành trong tương lai. (Xem thêm: Vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua);

• Hạn mức cho vay: Tối đa 70-80% giá trị tài sản định giá;

• Thời gian vay: 1-25 năm;

• Hình thức trả nợ: trả góp hàng tháng (gốc + lãi);

• Phương thức tính lãi: theo dư nợ gốc giảm dần;

• Tài sản đảm bảo: nhà đất, căn hộ dự định mua trong tương lai hoặc bất động sản khác đã thuộc sở hữu người vay (hoặc bên thứ 3 bảo lãnh vay là người thân bố mẹ, anh chị em ruột, con cái).

Điều kiện vay mua bất động sản

• Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều;

• Người vay phải đang trong độ tuổi lao động là trên 18 và tối đa 65 tuổi;

• Đảm bảo được thu nhập bình quân hàng tháng để trả nợ cho ngân hàng;

• Tài sản thế chấp phải phù hợp với quy định hiện tại của ngân hàng và pháp luật;

• Người vay phải có vốn tự có tối thiểu 30% số tiền muốn vay.

Hồ sơ cần chuẩn bị

• Hồ sơ nhân thân;

  • CMND/ căn cước công dân/ hộ chiếu;

  • Hộ khẩu thường trú/ tạm trú dài hạn (KT3);

  • Giấy đăng ký kết hôn/ chứng nhận độc thân.

• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng chuyển nhượng …;

• Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng…;

• Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận sở hữu tài sản;

• Một số hồ sơ khác mà ngân hàng yêu cầu.

Quy trình vay

• Bước 1: Liên hệ với các điểm giao dịch của ngân hàng mà bạn muốn vay vốn để được tư vấn về điều kiện và hồ sơ vay vốn;

• Bước 2: Chuẩn bị và nộp hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn;

• Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định và thông báo kết quả phê duyệt;

• Bước 4: Chuẩn bị chứng từ/ thực hiện các thủ tục trước khi giải ngân;

• Bước 5: Ngân hàng tiến hành giải ngân.

Phương thức giải ngân vay mua bất động sản

Đối với nhà phố, đất nền dự án

1. Hình thức 1 – Giải ngân phong tỏa tài khoản bên bán

• Số tiền vay chuyển khoản vào tài khoản bên bán sau khi công chứng mua bán nhà đất, nhưng tạm phong tỏa tài khoản (được trả lãi theo gửi tiết kiệm) không cho bên bán rút tiền ra và tiến hành sang tên đổi chủ;

• Ngân hàng chỉ cho bên bán rút tiền sau khi tài sản đã được sang tên xong;

• Phương thức này an toàn cho cả bên mua và bán. Hiện nay có đến 90% ngân hàng chỉ áp dụng cho vay mua nhà đất duy nhất với hình thức này.

2. Hình thức 2 – Giải ngân ngay khi công chứng mua bán

• Giải ngân ngay khi công chứng mua bán (bên bán được nhận ngay 90-100% số tiền);

• Phương thức này rủi ro cho bên mua vì nếu có vướng mắc kéo dài, không sang tên đổi chủ tài sản thì người mua vẫn phải chịu lãi ngân hàng với số tiền đã giải ngân. Chính vì vấn đề rủi ro khá cao nên có rất ít ngân hàng chấp nhận cho vay giải ngân với phương thức này;

• Hình thức này chỉ nên áp dụng khi người mua biết rõ tài sản không tranh chấp, kiện tụng, các giấy tờ pháp lý đầy đủ.. tài sản có thể sang tên đổi chủ dễ dàng.

Đối với căn hộ chung cư

Đối với trường hợp này, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo tiến độ hợp đồng mua bán chung cư.

Ngân hàng đại diện người vay chuyển tiền thanh toán cho chủ đầu tư căn hộ theo đúng tiến độ thanh toán trong ghi trong hợp đồng mua bán căn hộ đã ký kết giữ người vay & chủ đầu tư dự án căn hộ. Người vay sẽ ký khế ước nhận nợ theo từng đợt thanh toán.

Xem thêm: Các hình thức giải ngân của ngân hàng

Ngân hàng nào cho vay mua bất động sản lãi suất tốt

Lãi suất cho vay ưu đãi được ngân hàng được điều chỉnh thay đổi khá thường xuyên từ 3-6 tháng/lần. Tùy từng thời điểm lãi suất giữa các ngân hàng có thể chênh lệch với nhau khoảng 1-2% năm.

Vì lãi suất có sự thay đổi định kỳ nên khó xác định ngân hàng nào tốt nhất vì ngoài lãi suất các chính sách khác như phí phạt trả nợ trước hạn, số tiền vay, thời hạn vay, định giá tài sản..cũng rất quan trọng.

Đối với trường hợp lãi suất thấp đồng nghĩa việc ngân hàng yêu cầu điều kiện cho vay nghiêm khắc hơn để hạn chế rủi ro dẫn đến nợ xấu. Thông thường khách hàng muốn hướng lãi suất cho vay thấp nhất phải đáp ứng đầy đủ các tiêu chí sau đây:

• Tài sản: diện tích tối thiểu 30m2; giá trị tài sản định giá tối thiểu phải được 1,5 tỷ; vị trí mặt tiền đường dân cư đông đúc; hẻm trước nhà rộng > 5m phải thuộc khu dân cư sầm ức.

• Chứng minh thu nhập: Lương chuyển khoản qua ngân hàng >12 triệu/tháng; giấy phép kinh doanh có báo cáo thuế có lợi nhuận; cho thuê nhà đất, xe ôtô có ký hợp đồng công chứng. Tất cả các nguồn thu nhập phải chuyển khoản qua ngân hàng toàn bộ trên 6 tháng.

• Lịch sử trả nợ: trong 5 năm gần nhất không có bất kỳ lần trả nợ trễ hạn nào quá 10 ngày tại tất cả tổ chức khác trên toàn quốc (vay tín chấp, vay thế chấp, mua hàng trả góp,...)

• Số tiền cho vay thường giới hạn khoảng 50-60% giá trị thực tế của tài sản.

Nếu bạn muốn lãi suất vay ổn định nên tham khảo ngân hàng Shinhan Bank, Hong Leong Bank, UOB, Standard Chartered, HSBC,

Nếu muốn tìm ngân hàng định giá tài sản cao có thể tham khảo các ngân hàng BIDV, TPbank, Sacombank, Eximbank, VIB, VPBank, NCB, SCB, Seabank, MBbank…

Và trên đây là một số chia sẻ của Taichinhnhanh24h về gói vay mua bất động sản - nhà đất. Hy vọng những thông tin này có thể mang tới cho bạn những thông tin đầy đủ nhất. Chúc bạn vay thuận lợi!