Vay mua nhà: Điều kiện, thủ tục, hồ sơ, lãi suất?

Vay mua nhà trả góp ngân hàng là một trong những giải pháp lý tưởng nhất khi chưa đủ tài chính nhưng vẫn có thể sở hữu một nơi để ổn định cuộc sống. Vậy để vay vốn ngân hàng, cùng tìm hiểu chi tiết nhé!

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà - hay còn gọi là vay thế chấp mua nhà. Đây là hình thức vay vốn truyền thống và phổ biến. Đây là hình thức thế chấp tài sản đảm bảo để có thể được vay vốn với lãi suất không quá cao.

Với hình thức vay thế chấp, bạn có thể vay được số tiền lớn (có thể lên tới 100% giá trị tài sản đảm bảo). Thời gian vay thế chấp dài, lên tới 25 năm, giúp giảm gánh nặng trả nợ. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản bạn đang có ý định mua hoặc tài sản có giá trị tương đương khác.

Xem thêm: Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Bên cạnh đó, do khoản vay thường lớn, ngân hàng cần có thời gian thẩm định giá trị tài sản dẫn tới thời gian xử lý hồ sơ vay kéo dài. Và khả năng cao bạn sẽ mất quyền sở hữu tài sản thế chấp trong trường hợp không trả được nợ. Vì thế việc lựa chọn mức lãi suất và thời gian vay là rất quan trọng. Nào cùng tham khảo một vài mức lãi suất của các ngân hàng nhé!

Lãi suất vay mua nhà trả góp ngân hàng thấp nhất hiện nay

Lãi suất vay thế chấp cũng thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Dưới đây là lãi suất của một số gói vay mua nhà tại các ngân hàng:

• Vay mua nhà BIDV: 7.6%

• Vay mua nhà Vietcombank: 7.5%

• Vay mua nhà Agribank: 11%

• Vay mua nhà Techcombank: 8.29%

• Vay mua nhà Sacombank: 12.5%

*Lưu ý: con số chỉ đúng trong một thời điểm nhất định và thay đổi thay từng thời điểm.

Vay thế chấp phù hợp với những người đang có nhu cầu vay một khoản tiền lớn và trả trong thời gian dài.

Cách tính lãi suất vay mua nhà trả góp tại ngân hàng

Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần

Lãi suất được tính theo công thức:

Số tiền trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.

Lãi suất tính theo dư nợ gốc

Lãi suất được tính theo công thức:

Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12(tháng)

Có nhiều người thắc mắc không biết cách tính lãi suất vay thế chấp nào có lợi nhất cho mình. Tuy nhiên tổng số tiền phải trả hoàn toàn giống nhau mặc dù hai cách tính lãi suất vay ngân hàng khác nhau.

Bạn có thể sử dụng công cụ ước tính cũng như lãi suất của một số ngân hàng mà chúng tôi đã thống kê ở cuối bài.

Điều kiện vay vốn ngân hàng mua nhà

Điều kiện chung

Điều kiện cho vay mua nhà ở mỗi ngân hàng là khác nhau, tuy nhiên vẫn có những tiêu chuẩn chung bắt buộc phải đáp ứng để ngân hàng có thể đánh giá được mức độ rủi ro cũng như tính được khả năng thu hồi vốn đối với khoản vay. Cụ thể:

• Có sẵn một khoản tiền tương ứng 20% - 30% giá trị căn nhà dự định mua;

• Có sẵn nguồn thu nhập ổn định đủ để trang trải chi phí trả gốc lãi sau khi đã trừ đi sinh hoạt phí của bản thân.

• Đủ 18 tuổi trở lên và không được quá 65 tuổi khi khoản vay kết thúc.

• Đối với tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay: Với khoản vay mua nhà, ngân hàng thường chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản thuộc quyền sở hữu của chính người vay hoặc bên thứ ba. Bất động sản này có thể là chính căn hộ/lô đất định mua hoặc một bất động sản khác độc lập với khoản vay. Các tài sản khác có giá trị đủ lớn cũng có thể dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay;

• Phải có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú cùng địa bàn với nơi đặt địa điểm kinh doanh của ngân hàng đó.

Đối với cá nhân, doanh nghiệp trong nước

• Đảm bảo năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự và chịu trách nhiệm về dân sự theo quy định của pháp luật;

• Có tài sản thế chấp rõ ràng, chứng nhận hợp pháp và giá trị với khoản vay;

• Có phương án kinh doanh và mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp;

• Đảm bảo khả năng về tài chính để trả nợ trong thời hạn cam kết vay. Trong trường hợp nếu kinh doanh không hiệu quả thì phải có phương án khắc phục để đảm bảo trả nợ đúng hạn;

• Không có nợ khó đòi hoặc là hoặc nợ quá hạn trước đó;

• Thực hiện đúng theo quy định của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của ngân hàng.

Xem thêm: Kinh nghiệm vay mua nhà

Thủ tục vay mua nhà

Giấy tờ chứng minh nhân thân

• Bản sao CMND (quy định là không quá 15 năm kể từ ngày cấp, phải đủ 2 mặt, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng)/căn cước công dân/hộ chiếu. Tất cả đều cần có công chứng, khi đi nhớ mang bản chính để ngân hàng đối chiếu;

• Sổ hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay và của người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có);

• Giấy xác nhận độc thân/giấy đăng ký kết hôn.

Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ

Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu chứng minh khả năng trả nợ từ nguồn thu nhập là lương, vậy thủ tục bạn cần chuẩn bị bao gồm:

1. Đối với người làm công ăn lương

• Hợp đồng lao động/quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động.

• Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương/phiếu nhận lương 3 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).

• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác như: Nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 6 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay và biên nhận tiền cho thuê…).

*Lưu ý, các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu không được chấp nhận.

2. Đối với chủ doanh nghiệp

• Đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế.

• Báo cáo tài chính của năm trước.

• Bảng kê khai thuế VAT 6 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu xác nhận của cơ quan thuế.

3. Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể

• Đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế;

• Sổ sách ghi chép bán hàng;

• Hóa đơn bán lẻ (nếu có).

4. Ngoài lương ra, nhiều ngân hàng chấp nhận chứng minh khả năng trả nợ từ các nguồn thu từ cho thuê tài sản, từ việc góp vốn, cổ tức…

• Nếu là từ cho thuê tài sản như nhà/đất hoặc xe bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như:

  • Sổ đỏ, giấy đăng ký xe…;

  • Hợp đồng cho thuê mới nhất;

  • Giấy tờ thể hiện nguồn thu nhận được từ cho thuê tài sản theo kỳ như sao kê tài khoản ngân hàng/sổ sách ghi nhận tiền cho thuê hàng tháng…

• Nếu là từ góp vốn, cổ tức bạn cần có:

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp góp vốn.

  • Biên bản họp hội đồng quản trị/hội đồng thành viên thể hiện việc chia cổ tức/lợi tức từ vốn góp...

Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

Tùy từng tài sản đảm bảo mà bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau:

• Với tài sản thế chấp là nhà đất hoặc căn hộ đã có sổ đỏ, sổ hồng thì cần phô tô công chứng và chuẩn bị sẵn sổ đỏ/sổ hồng.

• Với tài sản thế chấp là chính căn nhà dự định mua sẽ cần: Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá …

• Đối với tài sản thế chấp là phương tiện vận tải: Hợp đồng mua bán, hóa đơn…

• Đối với tài sản thế chấp là giấy tờ có giá trị: Sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hay có thể là kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu của ngân hàng phát hành.

Quy trình vay vốn mua nhà tại ngân hàng

Bước 1: Cung cấp hồ sơ cho vay

Người vay cần cung cấp giấy tờ hồ sơ đầy đủ cho nhân viên ngân hàng. Ngoài những hồ sơ đã đề cập ở trên, ngân hàng sẽ yêu cầu một số giấy tờ khác theo quy định từng thời kỳ.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ và định giá tài sản

Quy trình thẩm định giá sẽ diễn ra như sau:

• Kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn (bạn cũng có thể tự mình kiểm tra lịch sử tín dụng của mình tại đây);

• Thẩm định qua trao đổi điện thoại;

• Thẩm định trực tiếp tại nơi cư trú, làm việc của bạn.

Bước 3: Quyết định cho vay và giải ngân

Nếu hồ sơ của bạn đạt đủ điều kiện cho vay, ngân hàng tiến hành gửi thông báo cấp tín dụng và hoàn thành các thủ tục liên quan để giải ngân khoản vay.

Bước 4: Giám sát và thanh lý hợp đồng tín dụng

Việc sử dụng vốn vay vào thực tế của khách hàng sẽ luôn được nhân viên tín dụng giám sát và theo dõi thường xuyên. Điều này đảm bảo ngân hàng nắm bắt được tình trạng tài chính của khách hàng và đảm bảo khả năng thu hồi nợ.

Và cuối cùng là thanh lý hợp đồng tín dụng. Thanh lý hợp đồng tín dụng chỉ xảy ra khi khách hàng trả hết nợ và lãi cho ngân hàng. Khi đó quy trình cho vay sẽ kết thúc và hợp đồng cho vay sẽ được chấm dứt.

Trên đây là một số thông tin về hình thức vay mua nhà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi sẽ cập nhật liên tục các hình thức vay vốn ngân hàng mới để các bạn có thể lựa chọn sao cho phù hợp với bản thân và nhu cầu. Hẹn gặp lại trong những bài viết tiếp theo nhé!!!