Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Vay thế chấp và tín chấp là 2 hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay, mỗi hình thức sẽ có những ưu nhược điểm khác nhau và dùng để đáp ứng những nhu cầu và điều kiện khác nhau. Vậy các ưu nhược điểm đó là gì? Khi nào nên vay thế chấp, khi nào nên vay tín chấp? Cùng tìm hiểu chi tiết ngay sau đây.

Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp

1- Vay thế chấp và tín chấp là gì?

- Vay thế chấp: là sản phẩm cho vay có tài sản đảm bảo (ví dụ như số đỏ, tài sản là cơ sở vật chất, nhà ở). Tài sản này còn được xem là “phao cứu sinh” cho ngân hàng phòng trường hợp khách hàng không trả được nợ.

*Tìm hiểu chi tiết về hình thức vay thế chấp TẠI ĐÂY

- Vay tín chấp: là sản phẩm cho vay mà người đi vay có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào.

2- Điều kiện để vay thế chấp, tín chấp

Vay thế chấp:

• Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 60 với nam;

• Không có nợ xấu;

• Có thu nhập từ lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà...đủ khả năng trả nợ;

• Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định của ngân hàng. Chấp nhận tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của cha, mẹ, anh chị em ruột trong gia đình.

Vay tín chấp:

• Độ tuổi: từ 20 đến 55 với nữ và 20 đến 60 với nam;

• Không có nợ xấu;

• Có thu nhập từ lương đủ khả năng trả nợ.

Tham khảo: Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra nợ xấu

3-  Hồ sơ, thủ tục:

Vay thế chấp:

• CMND/ SHK người vay;

• Sổ hộ khẩu hay KT3 trong trường hợp người vay không có hộ khẩu tại nơi vay vốn;

• Giấy tờ chứng minh thu nhập;

• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;

• Các giấy tờ khác.

Vay tín chấp:

• Bản sao CMND, SHK, cà vẹt xe, hóa đơn điện nước,…

Có thể bạn quan tâm: Hợp đồng vay thế chấp

4- Lãi suất

Do không có tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp cao hơn, nhưng không đáng kể. Còn lãi suất vay thế chấp thường ít hơn vay tín chấp.

5- Ưu nhược điểm của vay thế chấp và tín chấp

Vay thế chấp:

• Ưu điểm:

  • Có thể vay lượng vốn cao tùy vào giá trị tài sản thế chấp;

  • Hạn mức trả nợ dài;

  • Lãi suất nhiều ưu đãi tại các ngân hàng.

• Nhược điểm:

  • Phải có tài sản thế chấp;

  • Vốn vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp;

  • Thời gian xử lý giao dịch lâu;

  • Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ.

Liên quan: Khi nào cần xử lý tài sản thế chấp?

Vay tín chấp:

• Ưu điểm:

  • Không cần thế chấp tài sản;

  • Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào;

  • Thủ tục đơn giản, nhanh chóng - từ 2-3 ngày;

  • Chỉ cần trả góp hàng tháng một khoản tiền không quá lớn.

• Nhược điểm:

  • Hạn mức vay bị giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng;

  • Khoản vay ban đầu sẽ dần trở nên lớn hơn do sự trượt giá của đồng tiền;

  • Dễ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu nếu không trả nợ đúng thời hạn

  • Có quy định mức lương tối thiểu nếu vay tín chấp theo lương;

Nên vay thế chấp hay tín chấp?

Để quyết định được nên vay thế chấp hay tín chấp thì còn phải phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như nhu cầu vốn vay cũng như điều kiện trả nợ.

Thông thường hiện nay hình thức vay thế chấp áp dụng cho những khoản vay có nhu cầu vốn lớn và tài sản đảm bảo thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay.  Ngược lại hình thức tín chấp thường giải quyết nhu cầu cấp bách với số vốn ít và trong thời gian ngắn hơn.

Ví dụ:

• Vay thế chấp:

Khách hàng có nhu cầu vay với số lượng lớn trong thời gian dài nhằm phục vụ mua sắm các tài sản như vay mua nhà, đất đai, xe cộ… trong trường hợp này tài sản đảm bảo có thể là chính tài sản mà khách hàng sẽ mua trong tương lai; hay những tài sản thế chấp bổ sung như sổ đỏ, sổ hồng. Thời hạn vay đối với vay thế chấp thường rất dài, có thể lên đến 25 năm.

Xem thêm: Có được vay thế chấp tài sản hình thành trong tương lai?

• Vay tín chấp:

Khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua sắm các thiết bị gia đình, cưới hỏi , xây sửa nhà, .…). Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng - 48 tháng.

Nói chúng, mỗi hình thức vay vốn được sinh ra để đáp ứng những nhu cầu khác nhau và bên cạnh đó là những mặt tốt và những mặt không tốt. Và để lựa chọn được hình thức vay vốn phù hợp bạn nên cân nhắc kỹ dựa vào nhu cầu của bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.

Nếu bạn quan tâm đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ hotline 0931.786.378, hoặc điền thông tin tại form đăng ký bên dưới, nhân viên của Taichinhnhanh24h sẽ liên hệ trong thời gian sớm nhất để tư vấn sản phẩm vay phù hợp với bạn.

Và trên đây là một vài thông tin về hình thức vay thế chấp và tín chấp. Hy vọng bài viết này mang lại cho các bạn những kiến thức thú vị và bổ ích. Chúc bạn bạn vay thành công và an toàn.